Центр развития бизнеса Забайкальского края

Центр развития бизнеса Забайкальского края – региональный институт развития малого и среднего предпринимательства созданный при поддержке Министерства экономического развития и Правительства Забайкальского края с целью обеспечения равного доступа субъектов малого и среднего бизнеса к льготным финансовым ресурсам, информационной поддержке и эффективному содействию развитию предпринимательства на всей территории Забайкальского края.

Основными задачами центра являются:

  • увеличение количества успешных предпринимателей, начавших бизнес;
  • увеличение доли предпринимателей, действующих в приоритетных для экономики края видах деятельности;
  • повышение рейтинга инвестиционной привлекательности региона;
  • выявление и преодоление имеющихся барьеров развития малого и среднего бизнеса Забайкальского края;
  • поддержка инновационной деятельности предпринимательских структур, стимулирование разработки и производства принципиально новых видов продукции, содействие в освоении новых технологий и изобретений.

В Центре развития бизнеса Забайкальского края реализован беспрецедентный подход к комплексному обслуживанию предпринимателей по принципу «одного окна». На сегодняшний день это уникальный проект, не имеющий по своему формату и структуре аналогов в России.

В состав Центра входят основные компании, являющиеся инфраструктурой поддержки малого предпринимательства на территории Забайкальского края:

  • НМК Фонд поддержки малого предпринимательства Забайкальского края
  • ООО МК Забайкальский микрофинансовый центр
  • ООО «Забайкальская лизинговая компания»
  • ООО «Гарантийный фонд Забайкальского края»

Виды поддержки

Для развития вашего бизнеса ЗАЙМЫ
  • Микрозайм - форма предоставления денежных средств субъекту малого предпринимательства на условиях срочности, платности, возвратности, предоставленный Заемщику на срок не более 3 лет (36 месяцев) по процентной ставке, не превышающей размер ключевой ставки Банка России, установленной на начало календарного года, в расчете на один год.

Получатели данного вида поддержки: субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Забайкальского края.

Преимущества оформления микрозайма у нас:

  • льготная процентная ставка;
  • возможность получения займа вне зависимости от срока регистрации предприятия;
  • индивидуальный график погашения займа;
  • возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций;
  • надежность: микрофинансирование реализуется в рамках государственной программы поддержки бизнеса.
Порядок и условия предоставления микрозаймов

Выдача займа осуществляется в соответствии со следующим порядком:

  • Регистрация заявок на предоставление займов

    Заявка-анкета на выдачу займа оформляется на стандартном бланке Фонда, подписывается Заемщиком и заверяется печатью. Заявка принимается кредитным отделом.

  • Анализ представленных данных и документов, характеризующих Заемщика

    Анализ документальных данных о Заемщике проводится сотрудниками Фонда и осуществляется на основании документов согласно перечню. Период рассмотрения заявки на выдачу микрозайма — в течение 10 рабочих дней, с момента предоставления Заявителем полного комплекта документов.

  • Анализ предлагаемого Заемщиком обеспечения

    В качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по возврату займа Фондом принимается залог (залог движимого и недвижимого имущества и др. имущества согласно ст.336 ГК РФ) и поручительства третьих лиц.

  • Составление Экспертного заключения

    Заключение составляется кредитным инспектором. Экспертное заключение содержит следующие основные параметры. На основании анализа делается вывод о целесообразности выдачи займа, кредитоспособности потенциального заемщика

    Порядок принятия решения о предоставлении займа

    Решение о предоставлении займа принимается:

    • исполнительным директором в пределах сумм, установленных Уставом Фонда;
    • правлением Фонда при предоставлении исполнительным директором Фонда соответствующих материалов.

    В случае отказа в выдаче займа ответственный сотрудник Фонда в течение 1 (Одного) рабочего дня с момента принятия соответствующего решения извещает об этом Заявителя.

    Основания отказа в предоставлении займов

    В предоставлении займов должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

    • не представлены определенные документы или представлены недостоверные сведения и документы;
    • выявлены такие факторы, как отрицательная кредитная история, отрицательная деловая репутация, неплатежеспособность клиента;
    • если в отношении одного заявителя сумма основного долга по выданным фондом договорам займов превысит один миллион рублей;
    • дополнительные основания отказа.

  • Оформление договора займа

    Договор займа оформляется кредитным инспектором по установленной форме и визируется юридическим отделом Фонда. График платежей по займу оформляется приложением к договору займа.

  • Оформление договора о залоге, поручительства

    Кредитный отдел Фонда составляет договор о залоге, поручительства. В договоре о залоге указывается количество, залоговая стоимость и местонахождение этого имущества, а также проверяются полномочия залогодателя или представителя залогодателя, подписывающего договор о залоге. В договоре поручительства указываются данные поручителя, а также проверяются полномочия поручителя, подписывающего договор поручительства.

  • Кредитное дело

    Вышеперечисленные документы формируются в кредитное дело Заемщика.

  • Осуществление контроля за исполнением договора займа

    Контроль за выполнением условий договора займа осуществляется кредитным отделом Фонда. После зачисления заемных средств на расчетный счет Заемщика, кредитный отдел обязан отследить их целевое использование, если в договоре займа прописаны обязательства о целевом использовании займа. Контроль за поступлением процентов за пользование займом от Заемщика в соответствии с условиями договора займа осуществляется ежемесячно. В течение срока пользования займом юридический отдел Фонда совместно с кредитным отделом контролирует состояние заложенного имущества.

  • Закрытие договора займа

    После погашения основного долга по договору займа, начисленных процентов и штрафных санкций договор считается закрытым. Кредитным отделом на основании карточки лицевого счета и данных бухгалтерского учета принимается решение о закрытии договора займа.

Более подробную информацию вы можете прочитать здесь

ЛИЗИНГ для приобретения техники и оборудования
  • Лизинг - удобный инструмент для малого и среднего бизнеса. Это реальный способ быстрого расширения при недостатке внешнего финансирования. Он позволяет в условиях меньшего финансового напряжения обновить основные фонды предприятия, вывести производственную базу на конкурентоспособный уровень, расширить автопарк. Все это делается, в том числе за счет отсутствия необходимости единовременно аккумулировать и изымать из оборота денежные средства на приобретение имущества. Это совокупность экономических и правовых отношений, в cоответствии с которой лизингодатель обязуется приобрести в собственность указанное лизингополучателем имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование с правом последующего выкупа.

Получатели данного вида поддержки: субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Забайкальского края

Преимущества оформления лизинга у нас:

  • льготная процентная ставка;
  • составление индивидуального графика погашения займа;
  • возможность досрочного погашения займа без штрафных санкций;
  • надежность: финансирование реализуется в рамках государственной программы поддержки бизнеса.

Преимущества лизинга для лизингополучателей:

  • Увеличение нормы амортизационных отчислений позволяет лизингополучателю гораздо чаще производить обновление основных средств.
  • По окончании срока действия договора лизинга оборудование ставится на баланс лизингополучателя по минимальной остаточной стоимости.
  • При лизинге не требуется единовременного отвлечения оборотных средств для закупки оборудования.
  • Лизинговые платежи разнесены во времени и в основной своей части производятся после монтажа, наладки и ввода лизингового оборудования в эксплуатацию.
  • Все затраты, связанные с приобретением оборудования (в том числе монтаж, пуско-наладка, обучение персонала, таможенное оформление и т.д.) полностью относятся на себестоимость продукции, товаров, услуг, что значительно уменьшает налогооблагаемую базу.
  • Переговоры с производителями и поставщиками оборудования, оформление договоров купли/продажи (поставки) производит лизинговая компания, что сокращает для предпринимателей временные и материальные затраты.
  • Индивидуальный подход позволяет подобрать структуру и схему оплаты лизинговых платежей, удобную для лизингополучателя.
  • Возможность применения ускоренного коэффициента амортизации позволяет выкупать оборудование до того, как оно технологически устареет.
  • Ввиду того, что частью обеспечения возвратности инвестированных средств считается предмет лизинга, являющийся собственностью лизингодателя, проще получить контракт по лизингу, чем альтернативную ему ссуду на приобретение тех же активов.
  • Лизинг позволяет арендатору, не имеющему значительных финансовых ресурсов, начать крупный проект.
  • Лизинг не увеличивает долг в балансе лизингополучателя и не затрагивает соотношений собственных и заемных средств, т.е. возможности лизингополучателя по получению дополнительных займов не снижаются.

Порядок и условия предоставления лизинга

Выдача лизинга осуществляется в соответствии со следующим порядком:

  • Регистрация заявок на предоставление лизинга

    Заявка-анкета оформляется на стандартном бланке, подписывается Лизингополучателем и заверяется печатью. Заявка принимается отделом лизинга.

  • Анализ представленных данных и документов, характеризующих Заемщика

    Анализ документальных данных о Лизингополучателе проводится сотрудниками отдела лизинга и осуществляется на основании документов в соответствии с перечнем.

  • Анализ предлагаемого Лизингополучателем обеспечения

    В качестве обеспечения исполнения обязательств Лизингополучателя по возврату лизинга принимается залог (залог движимого и недвижимого имущества и др. имущества согласно ст.336 ГК РФ) и поручительства третьих лиц.

  • Составление Экспертного заключения

    Заключение составляется специалистом отдела лизинга. На основании анализа делается вывод о целесообразности оформления лизинга, кредитоспособности потенциального Лизингополучателя.

    Порядок принятия решения о предоставлении лизинга

    Решение о предоставлении лизинга принимается генеральным директором ООО «Забайкальская лизинговая компания». В случае отказа в оформлении лизинга ответственный сотрудник в течение 1 (Одного) рабочего дня с момента принятия соответствующего решения извещает об этом Заявителя.

    Основания отказа в предоставлении лизинга

    В предоставлении лизинга должно быть отказано при наличии любого из следующих оснований:

    • не представлены определенные документы или представлены недостоверные сведения и документы;
    • выявлены такие факторы, как отрицательная кредитная история, отрицательная деловая репутация, неплатежеспособность клиента;
    • дополнительные основания отказа.

  • Оформление договора лизинга

    Договор лизинга оформляется специалистом отдела лизинга по установленной форме и визируется юридическим отделом. График платежей по займу оформляется приложением к договору лизинга.

  • Оформление договора о залоге, поручительства

    Отдел лизинга составляет договор о залоге, поручительства. В договоре о залоге указывается количество, залоговая стоимость и местонахождение этого имущества, а также проверяются полномочия залогодателя или представителя залогодателя, подписывающего договор о залоге. В договоре поручительства указываются данные поручителя, а также проверяются полномочия поручителя, подписывающего договор поручительства.

  • Покупка и передача оборудования Лизингополучателю

    Отдел лизинга приобретает предмет лизинга и осуществляет доставку Лизингополучателю.

  • Дело

    Вышеперечисленные документы формируются в дело Лизингополучателя.

  • Осуществление контроля за исполнением договора лизинга

    Контроль за выполнением условий договора лизинга осуществляется отделом лизинга. Контроль за поступлением процентов за пользование займом от Заемщика в соответствии с условиями договора займа осуществляется ежемесячно. В течение срока пользования лизингом юридический отдел совместно с отделом лизинга контролирует состояние заложенного имущества.

  • Закрытие договора лизинга

    После погашения основного долга по договору лизинга, начисленных процентов и штрафных санкций договор считается закрытым. Отделом лизинга на основании карточки лицевого счета и данных бухгалтерского учета принимается решение о закрытии договора лизинга.

Условия предоставления лизинга:

Срок лизинга — от 1 года до 3 лет, по недвижимости до 5 лет

Первоначальный взнос по лизингу — от 20% от стоимости имущества

Процентная ставка — 16% годовых

Направления лизинга:
  • оборудование для производства, торговли, предоставления услуг;
  • легковой и грузовой автотранспорт;
  • дорожно-строительная и другая спецтехника;
  • оборудование и техника для сельского хозяйства;
  • коммерческая недвижимость.
Основные требования к лизингополучателю:
  • срок ведения бизнеса не менее 1 года;
  • устойчивое финансовое положение.

Полный перечень документов для оформления договора вы можете найти здесь

При нехватке залога ПОРУЧИТЕЛЬСТВО
  • Поручи́тельство — обязательство субъекта (поручителя) перед кредитором за то, что заёмщик (порученный) исполнит своё обязательство перед этим кредитором. Отношения поручительства по общему правилу возникают в результате заключения особенного договора — договора поручительства. Поручительство призвано повышать доступность кредитных ресурсов субъектам предпринимательства.

Гарантийный фонд — юридическое лицо, созданное при участии Забайкальского края, в лице уполномоченного органа исполнительной власти, с целью финансирования затрат:

  • на развитие системы поручительств по обязательствам субъектов малого предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, основанных на кредитных договорах, договорах займа и лизинга, в том числе для предоставления поручительств и исполнения обязательств по договорам поручительства;
  • для приобретения активов, в том числе финансовых активов, с учетом принципов ликвидности, возвратности, доходности, а также для осуществления финансового посредничества, с целью обеспечения доступа субъектов малого предпринимательства и организаций, образующих инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, к кредитным и иным финансовым ресурсам.

Получатели данного вида поддержки: субъекты малого и среднего предпринимательства, зарегистрированные и осуществляющие свою деятельность на территории Забайкальского края

Преимущества оформления поручительства у нас:

  • льготная комиссия;
  • надежность: финансирование реализуется в рамках государственной программы поддержки бизнеса.
Порядок и условия предоставления поручительства

Предоставление поручительства осуществляется в соответствии со следующим порядком:

  • Заемщик самостоятельно обращается в Банк с заявкой на предоставление кредита.
  • Банк в соответствии с процедурой, установленной внутренними локальными актами Банка, рассматривает заявку Заемщика, анализирует представленные им документы, финансовое состояние Заемщика, определяет величину необходимого обеспечения.
  • В случае, если предоставляемого Заемщиком обеспечения и (или) третьими лицами за него недостаточно для обеспечения обязательств по запрашиваемому кредиту, Банк информирует Заемщика о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору в качестве поручителя Гарантийный фонд. При согласии Заемщика получить поручительство Гарантийного фонда, Банк направляет в Гарантийный фонд подписанное Заемщиком заявление по форме, согласованной сторонами, необходимую информацию и документы Заемщика. Гарантийный фонд после получения документов, принимает решение о предоставлении или отказе в предоставлении поручительства.
  • В случае принятия Банком решения о предоставлении кредита Заемщику под поручительство Гарантийного фонда, и положительном решении Гарантийного фонда о предоставлении поручительства Банк, Гарантийный фонд и Заемщик заключают договор поручительства.

Условия предоставления поручительств:

Поручительство предоставляется субъектам малого предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим условиям:

  • зарегистрированы и осуществляют деятельность на территории Забайкальского края;
  • осуществляющим хозяйственную деятельность на дату обращения за получением поручительства Гарантийного фонда сроком не менее 3 месяцев;
  • по кредитным договорам в сумме, превышающей 1 млн. рублей;
  • по договорам займа в сумме не превышающим 3 млн. рублей;
  • не имеющим за 3 месяца, предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;
  • не имеющим на последнюю отчетную дату перед датой обращения за получением поручительства Гарантийного фонда просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;
  • в отношении которых в течение двух лет (либо меньшего срока, в зависимости от срока хозяйственной деятельности), предшествующих дате обращения за получением поручительства Гарантийного фонда, не применялись процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию);
  • предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата фактически полученной суммы кредита и уплаты процентов на нее.

Поручительство не предоставляется субъектам малого предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства:

  • являющимся кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
  • осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
  • являющимся участниками соглашений о разделе продукции;
  • осуществляющим производство и реализацию подакцизных товаров, а также добычу и реализацию полезных ископаемых, за исключением общераспространенных полезных ископаемых;
  • являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
  • не исполнившим и/или исполнившим ненадлежащим образом обязательства по кредитному договору, обеспеченному поручительством Гарантийного фонда. Поручительство предоставляется субъектам малого предпринимательства и организациям, образующим инфраструктуру поддержки малого и среднего предпринимательства, осуществляющим любые виды экономической деятельности.

При иных равных условиях предпочтение отдается лицам, реализующим социально значимые проекты и осуществляющим деятельность по следующим направлениям:

  • инновационная деятельность;
  • разработка и производство новых видов продукции и услуг;
  • внедрение новых технологий;
  • ремесленная деятельность;
  • производство и переработка сельскохозяйственной продукции;
  • производство продовольственных и промышленных товаров, продукции материально-технического назначения;
  • оказание услуг: жилищно-коммунальных, бытовых, физкультуры и спорта, общественного питания;
  • предпринимательские инициативы граждан, отнесенных к коренным малочисленным народам Севера, зарегистрированных и осуществляющих деятельность в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях.

Обеспечение: Поручительство Гарантийного фонда обеспечивает возврат суммы основного долга, предусмотренной кредитным договором. При этом размер поручительства Гарантийного фонда по одному кредитному договору не может превышать 70% от суммы обязательств Заемщика по кредитному договору в части возврата фактически полученной суммы кредита. Часть обязательств Заемщика по кредитному договору, не обеспеченная поручительством Гарантийного фонда, подлежит обеспечению Заемщиком, путем предоставления залога, поручительства третьих лиц или иным способом, в соответствии с нормами действующего законодательства и требованиями Банка.

Размер вознаграждения: Предоставление Гарантийным фондом поручительств является платным. Размер вознаграждения составляет 1% годовых от суммы поручительства. В случаях предоставления поручительства на срок менее года стоимость составляет 1,2% годовых.

Более подробная информация здесь